Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
К банковской тайне относятся сведения касающиеся:
До настоящего времени лидером рейтинга стран, где банковская тайна сохраняется строжайшим образом в любых обстоятельствах, остается Лихтенштейн. До 2001 года маленькое, но гордое княжество даже находилось в черном списке FATF - международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями. В настоящее время доступ к информации о владельце счета в Лихтенштейне могут получить только редкие представители правоохранительных органов в очень ограниченных случаях. На втором месте находятся знаменитые «цюрихские гномы» - банкиры Швейцарии. Несмотря на то, что в конце 90-х, под нажимом общественности, были разглашены данные о счетах бывших нацистов, Швейцария все равно остается одним из самых безопасных мировых денежных хранилищ, в том числе и в отношении банковской тайны.
В России же, независимо от того, кто из банков, что думает относительно понятия банковской тайны все они дружно и без колебаний передают сведения о заемщиках куда потребуется. А потребоваться они могут много куда. Данные, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам, их представителям, БКИ, АСВ, судам, Счетной палате, налоговым, следственным и таможенным органам, ПФР, Фонду социального страхования, судебным приставам, ФСФН, ФТС, следственным органам. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Передачу данных некоторым организациям заемщик позволяет банку сам – в их числе БКИ и коллекторы. Причем, если коллекторы, опять-таки, подключаются лишь в особых случаях, то в БКИ сведения передаются обязательно. Если заемщик не разрешит передачу этих данных, ему могут отказать в кредите. Между тем, уже неоднократно были прецеденты, когда базы данных БКИ расхищались и попадали в нехорошие руки. Надо сказать, что в подобной ситуации рискует не только заемщик, но и другие лица, принимающие участие в оформлении займа. Поручители, созаемщики, люди, предоставившие банку свое имущество в качестве залога вместо должника – все они точно так же оставляют в банке свои данные, а значит, тоже ими рискуют.
П.3 ст.857 Гражданского кодекса предусматривает за клиентом кредитной организации право требовать от банка возмещения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственность за сохранность сведений о заемщиках, составляющих банковскую тайну, несут как банки, так и небанковские кредитные организации.
За незаконное разглашение банковской тайны, в ряде случаев, предусмотрена уголовная ответственность. В соответствии со ст.183 Уголовного Кодекса РФ незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, наказываются штрафомв размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должностиили заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. В случаях причинения крупного ущерба, либо же действий из корыстных побуждений - штраф в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.
