Одна из неприятных особенностей банковской карты — это то, что банк может в любой момент ее заблокировать, если какая-либо операция по ней покажется ему подозрительной. С одной стороны, предосторожность лишней не бывает. С другой — клиент может оказаться без средств в самый неподходящий момент.
По закону N 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" банки должны контролировать все операции своих клиентов на сумму от 600 тысяч рублей. Однако на финансовых форумах полно сообщений о том, что то один, то другой банк блокирует карточки за операции в 10-20 тысяч рублей. Кто-то, используя мобильный банк, вернул долг другу, а кто-то и вовсе перевел деньги на подарок родственнику. Теперь их счета заблокированы и получить доступ к своим собственным финансам они смогут только после визита в отделение с заявлением и теми документами, которые запросит банк (это может быть налоговая декларация, например).
Что нужно делать, чтобы в неподходящий момент не оказаться с заблокированной картой и без денег?
По закону банки должны противодействовать легализации денег, добытых преступным путем, а также финансированию терроризма. Борьба с обналичиванием сопровождается тем, что блокируются счета, карты, создаются прочие сложности в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации о происхождении финансов.
Финансовая организация может заблокировать карту в случае получения или перевода не только кругленькой суммы, но и нескольких тысяч: это возможно, если сообщение в назначении платежа может как-то смутить банк. Кроме того, блокировка грозит тем гражданам, кто через свой мобильный банк гасит чужой кредит (в том числе и родственников), а также тем, кто часто снимает с карточки крупные суммы.
Карта, как и любой банковский счет, может быть также заблокирована в результате вступления в силу решений судебных органов. В этом случае разблокировать карту возможно только в случае отмены соответствующего судебного решения.
Кроме того, банк отвечает за сохранность средств на карте клиента. Именно поэтому при малейшем подозрении, что доступ к карте получили мошенники, она будет заблокирована банком. Таким образом он не только пытается обезопасить не только средства клиента, но и себя. Так как ответственность за незаконно списанные средства ложится именно на банк. К примеру это может быть:
- Подозрительная транзакция по карте. Единых условий блокировки карт у банков нет. Каждый отдельный банк имеет свои правила действий в случае подозрения мошеннических операций, у каждого своя система безопасности. Так что предугадать, по какой причине и в каком банке та или иная транзакция станет причиной блокировки карты, практически невозможно. Если карту заблокировали ошибочно, то необходимо связаться с службой поддержки банка, чтобы восстановить доступ к ней. В более сложных случаях может понадобиться визит в офис. Так или иначе, процедура может занять от пары часов до пары дней.
- Транзакция, совершенная из сомнительного места. Такой вариант возможен, если держатель карты решит расплатиться ей из места, в котором ранее не использовал ее. Или сумма транзакции покажется банку слишком большой. Зачастую это может произойти на отдыхе, при попытке расплатиться картой. Поэтому перед каждой поездкой за границу необходимо позвонить в службу поддержки банка, чтобы предупредить о стране поездки и предполагаемых тратах.
Блокировка пластиковой карты может быть и по инициативе пользователя. При потере, краже карты или при подозрении, что доступней к ней заполучили злоумышленники (получение обманным путем пин-кода, кража дынных карты), клиенту необходимо немедленно обратиться в банк-эмитент. Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка. Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на карте. Впоследствии карта будет перевыпущена (за счет клиента или банка).
Во-первых, если вы по каким-то причинам должны погасить чей-то кредит, — родственника, друга или, например, соседа — сделать это лучше непосредственно в отделении банка. Такая операция с использованием мобильного приложения может обернуться блокировкой.
Во-вторых, при переводах — маме, бабушке, коллеге, приятельнице — в назначении платежа не указывайте слова, которые могут смутить банк. Разумеется, там не должно быть таких слов, как «терроризм» или «взятка». Смутить банк могут и чужие фамилии. Если, допустим, на работе вы собираете деньги на подарок коллеге Смирновой, а собирает их коллега Иванова, банк может заблокировать карту отправителя. Лучше всего в назначении перевода или вообще ничего не писать, или указывать нейтральное «перевод от физического лица физическому лицу».
В-третьих, вы в зоне риска, если часто снимаете с карточки крупные суммы: вас могут заподозрить в незаконном обналичивании средств. Одно дело, если вы сами вносили эти деньги на свой счет, тогда проблем со снятием, скорее всего, не будет. И совсем другое дело, если деньги были переведены со счета юридического лица. Такая операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денег. Если деньги заработаны законным путем, то банку придется предъявить подтверждающие документы.
