Решение временных материальных трудностей с помощью привлечения заемных финансов – распространенная во всем мире практика. Потребитель имеет возможность взять заем на условиях, которые его устраивают. Кредиты (деньги в долг на условиях возврата с процентами) предлагают два вида финансовых учреждений – банки и микро финансовые организации (МФО).
Условия предоставления финансовых услуг этими организациями отличаются.Условия предоставления финансов в займ
Банковские учреждения предоставляют потребителям значительные суммы денег. Размер сумм может варьироваться от тысяч до сотен тысяч гривен. Деньги могут предоставляться на выбранную покупку (потребительский кредит), на покупку автомобиля, на ипотеку, под залог имущества либо же без указания цели (сумма до 50 000 гривен).
Кредит переводится продавцу из банковского учреждения безналично либо же на пластиковую карту клиента. Микро финансовые организации выдают небольшие займы от 300 гривен и больше, максимум варьируется до 10 000 гривен.
Оба вида финансовых учреждений практикуют сотрудничество с проверенными потребителями: при возврате первого займа, суммы последующих могут увеличиваться на более комфортных условиях.
Банковские учреждения дают деньги на сроки от нескольких месяцев до нескольких лет. При ипотеке потребитель займ может возвращать десятки лет. Срок кредитования МФО составляет от нескольких дней до нескольких месяцев. Только проверенным клиентам организации могут предоставить кредит до года.
В банк потребителю необходимо явиться лично, предоставить требуемый пакет документов и подписать заявку (заполняет ее сотрудник офиса). В отдельные украинские банки можно документ подать онлайн, через интернет, а в случае одобрения – идти в отделение. В зависимости от целей кредита и предоставляемой суммы сроки рассмотрения заявки в банке составляют от нескольких часов до нескольких дней.
Повторные моментальные кредиты на карточку банка могут выдать быстро, а проверка документации для ипотеки или залога может занять больше недели. Значение имеет проверка кредитной истории – информации и предыдущих возвратах кредита клиентом. Данные содержатся в украинском бюро кредитных историй и ответ на запрос может занять несколько дней.
Если с выплатой займов у потребителя не было проблем и он имеет подтвержденный доход (зарплату, пенсию) банк одобряет заявку.
МФО при проверке финансового состояния клиента УБКИ не пользуются, а проводят интернет скоринг – автоматическую проверку информации о человеке онлайн. Заявка подается онлайн, уточняется в телефонном режиме и решение принимается за несколько часов;
Банковские учреждения предусматривают две схемы погашения займа: аннуитетными (равными) платежами либо начисление процентов на остаток сумм. Проценты в банках отличаются, переплата за год составляет до 50% займа.
Следует иметь ввиду, что хотя процентная ставка является невысокой, с потребителя берется комиссия за обслуживание (разовая или ежемесячная), страховка, возможны штрафы. За пользование деньгами в МФО проценты начисляются ежедневно и составляют переплату в сотни процентов займа.
В МФО граждане обращаются в случае, если срочно нужна небольшая сумма денег (например, в больницу ночью) либо у человека плохая кредитная история или неофициальный доход. Банковские учреждения используются при необходимости крупного займа и наличия возможности его погашения.
