Кредиты и кредитные карты онлайн

Оформлено 736824 заявки



Главная
страница
Кредиты
Микрозаймы
Кредитные
карты
Кредитная
история





Как банки рассматривают заявление на получение кредита?

Как банки рассматривают заявление на получение кредита

В банковской сфере есть такое слово – скоринг (англ. score – баллы, очки.) - это  система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. По сути это не что иное, как процесс рассмотрения (одобрения) вашего заявления на получение кредита. В профессиональном сленге сотрудников кредитных организаций есть выражение «скорить клиента». По результатам набранных баллов системой принимается решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

В зависимости от принятых процедур в той или иной кредитной организации методы скоринга могут немного различаться, но общий принцип все равно сохраняется. Во всем мире сейчас применяются два способа – полуавтоматический и ручной.

Полуавтоматический скоринг

В случае полуавтоматического скоринга часть ваших данных (персональная информация, финансовая информация, семейное положение и т.д.) обрабатывается компьютерной программой, которая присваивает каждому пункту кредитной анкеты определенное количество баллов-очков. Соответственно, чем больше в итоге баллов набирает анкета заемщика, тем выше шансы на одобрение кредита.

Интересно то, что, например, если у потенциального заемщика высокая официальная зарплата, а он просит займ на очень маленькую сумму, то «баллов» будет поставлено меньше, чем при средней зарплате и средней сумме кредита. Один выплаченный кредит – плюс Х баллов, были просрочки – минус Х баллов. Женат /замужем – добавляем баллов и т.д. Это как психологический тест, в котором разные, казалось бы, несовместимые вопросы, «цепляются» друг за друга и снижают вероятность обмана со стороны заемщика.

Итоговое решение всегда принимает кредитный эксперт, который, опираясь на вердикт скоринга, проверяет часть данных вручную (звонки заемщику, на работу, контактному лицу, поручителю, проверка по различным базам данных и т.д.). В случае некоторых сомнений как раз на этом этапе могут запросить поручителя.

Ручной скоринг

При ручном скоринге компьютерная обработка данных заемщика отсутствует. Весь процесс оценки кредитного риска по имеющейся заявке на получение кредита от начала и до конца ведет кредитный специалист на основании четких требований и инструкций.

Основные типы скоринга, которые применяются в российской банковской практике:

Application-скоринг - оценка кредитоспособности заемщиков для получения кредита. Именно этот вид скоринга является основным барьером для многих потенциальных заемщиков. Если по результатам Application-скоринга заемщик не набрал необходимого количества балов, то ему отказывают в получении кредита или предлагают другие условия, уменьшая сумму или увеличивая проценты.
Fraud-скоринг – оценка вероятности мошенничества потенциального заемщика. Зачастую мошенники пытаются получить кредит, и уж конечно не имеют ни малейшего желания, потом вернуть полученные деньги. Пытаясь миновать первый тип скоринга, мошенники создают образ идеального заемщика. В рамках Fraud-скоринга выполняются многочисленные процедуры, отсекающие мошенников. Естественно, в каждом банке Fraud-скоринг реализован по-своему и его механизм составляет коммерческую тайну.
Behavioral-scoring «скоринг поведения» - оценка наиболее вероятных финансовых действий заемщика. Такая система дает возможность прогнозировать изменение платежеспособности заемщика, корректировать установленные для него лимиты. Основой анализа могут служить действия клиента за определенный период, например операции по кредитной карте
Collection-скоринг – определение приоритетных дел и направлений работы в отношении заемщиков, состояние кредитного счета которых классифицировано как «неудовлетворительное». То есть, по сути Collection-скоринг это механизм работы с просроченной задолженностью. Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк начинает с ним работать, мягко напоминая о необходимости погасить долг. Чем больше времени проходит, тем настойчивее становится банк. И так до тех пор, пока дело о невыплаченном кредите не оказывается в суде или коллекторском бюро, которое специализируется на работе с подобной задолженностью. В общем, до близкого знакомства с этим типом скоринга лучше не доводить, тем более что банки зачастую идут навстречу заемщику, у которого возникли временные трудности и могут разрешить пропустить один или несколько платежей.

Итак, если потенциальный заемщик знает, какие ответы от него ждет банк, то он может значительно увеличить вероятность одобрения своей заявки при скоринге.





Пресс служба VseKredity.Info


кредитыкредитные картызаймы



все банки
© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве. Контакты