Кредиты в условиях экономического кризиса всегда превращаются в кабалу для заемщиков, хотя это утверждение в некоторой степени распространяется и на финансово стабильное время. Чем больше количество имеющихся у населения займов и ссуд, тем больше и общая просроченная задолженность. Неудивительно, что во многих странах время от времени рассматривается вопрос о кредитной амнистии. Это касается и Российской Федерации. На данный момент соотношение просроченных ссудных обязательств к общему значению кредитного портфеля угрожающе растет. Для многих жителей РФ именно финансовая амнистия призвана стать тем спасательным кругом, который позволит удержаться на плаву в условиях суровых экономических неурядиц.
Еще в 2014 году коммунисты внесли в госдуму предложение о рассмотрении вопроса списания со счетов заемщиков необоснованно начисленных долгов. Но это не означает, что банки «простят» кредиты своим клиентам. Суть состоит не в списании основной суммы долга и оговоренных договором процентов, а определённой категории штрафных санкций или их ограничения. Дело в том, что при погашении практически любого долга автоматически сначала погашается именно пеня и неустойка, а основная сумма кредитного долга уменьшается незначительно. Это приводит к стремительному росту задолженности, погасить которую со временем становится все труднее.
Кредитная амнистия 2016 года как раз и нацелена на борьбу с начислением финансовыми организациями штрафных санкций. Это поможет максимально оградить заемщиков от кабального роста долга.
Основными принципами кредитной амнистии являются следующие аспекты:
Таким образом, закон о кредитной амнистии призван помочь только тем должникам, которые максимально добросовестно относятся к погашению своих долгов перед банками и МФО.
Если для многих граждан принятие законопроекта о кредитной амнистии несет в себе положительные изменения их финансового состояния, то есть и вторая сторона медали – банковские организации. На первый взгляд, они понесут немалые потери. Но на самом деле финансовые учреждения также заинтересованы в данной процедуре. Дело в том, что погашение основной суммы долга и процентов по кредиту уже само по себе является выгодным для МФО и банков. Кроме того, в связи с «очищением» плохой кредитной истории заемщиков финансовые организации автоматически получают большое количество потенциальных клиентов. При этом, побывавшие в кредитной кабале, граждане будут более ответственно подходить к вопросу погашения ссуд и займов, а значит вернутся в ряды добросовестных плательщиков.
Независимо от принятия закона на 2016 год, многие банковские структуры уже сейчас идут навстречу своим клиентам и внедряют соответствующие программы по отсрочке платежей по кредитам физических лиц. Кроме того, часто применяются схемы реструктуризации долга. Такая программа дает возможность заемщику выплатить накопившиеся долги без начисления штрафных санкций. Но для этого есть определенные условия:
Интересно и то, что Советом Федерации утвержден закон о банкротстве физических лиц, который уже вступил в силу. Теперь граждане, сумма долга которых превысила пол миллиона рублей, могут заявить о банкротстве. Процедура предусматривает судебную тяжбу, в ходе которой заемщику предоставляется 3 года для уплаты суммы долга. Если по истечению этого срока деньги не будут возвращены, должник объявляется банкротом и происходит реализация его имущества в счет погашения суммы задолженности.
В любом случае, ни кредитная амнистия, ни программы реструктуризации не освобождают должников от погашения взятых на себя обязательств, а лишь в некоторой степени облегчают соответствующее погашение долгов.
