09.02.2017 16:00
В быстроразвивающейся экономической ситуации осуществлять долговременные прогнозы достаточно трудно. Помимо этого, тяжело предугадать все изменения, касающиеся долгосрочного кредитования. Поэтому часто мы можем наблюдать, как заёмщики превращаются в должников. Если оплачивать кредит или ссуду становится затруднительно, то урегулированием возникшей проблемы вполне можно назвать кредитные каникулы. Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность.
Спарвка: Кредитные каникулы – предоставляемая банком заемщику отсрочка по выплате кредита. Такие каникулы могут предлагаться кредитной организацией клиенту не только при наступлении форс-мажорных событий (в рамках реструктуризации кредита), но и в качестве удобного сервиса. Порядок предоставления кредитных каникул определяется кредитным учреждением самостоятельно.
Стоит отметить, что услуга кредитные каникулы, на сегодняшний день, пердоставляется далеко не всеми банками. Из лидеров рынка предоставляющих данную услугу можно выделить ВТБ24, Промсвязьбанк, Восточный Экспресс банк, Банк Москвы.
Если кто-то думает, что банки идут навстречу абсолютно всем заемщикам, то это далеко не так. Процент отказов в реструктуризации кредита довольно высок. Чтобы должнику одобрили программу реструктуризации, он должен соответствовать определенным критериям:
1. Не иметь задолженности перед банком. Многие заемщики сознательно не совершают положенные платежи, и лишь когда дело доходит до суда, обращаются в банк с просьбой об отсрочке, мотивируя ее наступившими проблемами. В таких случаях банки вряд ли удовлетворят ее.
2. Заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение наличия проблемы. Это может быть справка из медучреждения о длительном лечении, копия трудовой книжки с записью об увольнении по сокращению штатов.
3. Если кредит предусматривал наличие залога, то в некоторых случаях банк может потребовать проведения оценки имущества.
Для получения кредитных каникул следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются. Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором.
Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку.
В иных случаях следует: Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу кредитные каникулы, у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.
В заключение отметим, что кредитные каникулы – это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.
Если же возможности оплачивать кредит нет совсем, то необходимо инициировать процедуру банкротства физического лица. Но это уже совсем другая история ...
