06.04.2016 10:00
Центробанк РФ вводит регулирование с целью формирования цивилизованного легального рынка с эффективными и ориентированными на клиента игроками, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Вводя повышенные требования к МФО, регулятор также увеличивает уровень доверия населения к микрофинансированию.
Справка: 29 марта вступили в силу положения Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ, которыми вносятся поправки к Федеральному закону № 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», существенно изменившие правила работы на рынке микрофинансовых услуг.
Начиная с 29 марта все микрофинансовые организации разделены на две группы: микрофинансовые компании (МФК) с размером уставного капитала не менее 70 млн рублей и микрокредитные компании (МКК), к которым будут отнесены остальные. МФК, как более надёжные, смогут привлекать инвестиции физических лиц, не являющихся учредителями, в сумме не менее 1,5 млн рублей. Инвестировать в МКК смогут только учредители и юридические лица.
По оценкам ЦБ РФ, статус микрофинансовых компаний смогут получить максимум 150 МФО из 3 500 работающих в России. А 96% МФО станут микрокредитными.
Это защитит права инвесторов из числа граждан. Привлекать средства физических лиц смогут только крупные организации. Причём финансовую устойчивость МФК будет контролировать по шести экономическим показателям. И если будет признано, что компания недостаточно прозрачная и стабильная, она будет лишена права привлекать инвестиции граждан.
С 29 марта увеличивается максимальная сумма займа для бизнеса – с 1,5 до 3 млн рублей. При работе с физическими лицами максимальный объём микрозайма остаётся для МФК прежним – 1 млн рублей. МКК смогут выдавать не более 500 тыс. рублей.
Ужесточились правила для онлайн-займов. С 29 марта их могут выдавать только микрофинансовые компании, причём в объёме не более 15 тыс. рублей. Существенно усложнилась процедура идентификации: она стала многоуровневой, для её осуществления МФК должны привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жёстким требованиям.
С 29 марта устанавливаются ограничения предельного размера долга. По договорам, заключённым на год и менее, все проценты и иные платежи не должны превышать четырёхкратного размера суммы займа. Однако в эту сумму не включаются неустойки и платежи за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату. Например, изучение кредитной истории может быть платным.
Такая мера не только защитит заёмщика от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и заставит МФО вести менее агрессивную ценовую политику. Ситуация, когда стоимость займа превышает 700% годовых, провоцирует рост просроченной задолженности, загоняет людей в долговую яму и приводит к процедурам банкротства физических лиц. Так быть не должно. Если МФО не снизят ставки по займам до адекватного уровня, им придётся уйти с рынка.
На наш взгляд, после принятия закона о разделении рынка на федеральном уровне останутся несколько сотен крупных МФО с прозрачной отчетностью и эффективными бизнес–моделями, остальные будут действовать на региональном и местном уровне в офлайн–режиме.
