14.10.2014 11:00
Центробанк России предупредил о финансовых пирамидах. Дело в том, что, по мнению регулятора, многие компании на финансовом рынке незаконно привлекают средства граждан от 30 тыс. руб. под высокий процент, выдавая себя за микрофинансовые организации. Около 1 тысячи компаний ведут такую незаконную деятельность, используя в названии словосочетание «микрофинансовые организации», хотя таковыми не являются.
Справка: Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый.
История показывает, что финансовые пирамиды были, есть и будут. К сожалению, всегда есть граждане, которые готовы вкладывать в такие структуры денежные средства. Причем активизируются финансовые пирамиды в периоды не самые стабильные, в периоды экономического спада, когда реальные доходы населения не растут и даже падают. И вот как одно из последствий - всплеск такого рода организаций.
Согласно действующему законодательству, МФО могут размещать на хранение привлеченные финансовые средства физических лиц лишь от суммы в полтора миллиона рублей. В связи с этим «двойники» микрофинансовых организации попросту не могут считаться таковыми в юридическом плане, что в свою очередь означает, что такие компании не подконтрольны ЦБ, и регулятор не может применять к ним какие-либо меры воздействия. Учитывая создавшуюся ситуацию, Центробанк РФ просит граждан, прежде чем размещать собственные накопления в той или иной организации, поискать информацию о ней на официальном сайте Банка России, а в том случае если обнаружены нарушения - незамедлительно обращаться в компетентные органы.
Если говорить о признаках финансовой пирамиды, то здесь, конечно, есть базовые принципы, которые стоит учитывать. В первую очередь у существующей организации, которая ведет деятельность, должна быть лицензия Центрального банка РФ. Если мы говорим о микрофинансовых организациях, то они также обязательно имеют лицензию ЦБ РФ и должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций. Эту информацию можно получить на сайте Центрального банка. На сегодняшний день зарегистрированных микрофинансовых организаций примерно 4200.
Вместе с тем, населению необходимо доходчиво объяснить, что МФО могут быть разными, в связи с чем прежде чем размещать деньги в одной из многочисленных организации, гражданин должен адекватно оценить все факторы ее деятельности – ставка размещения (она не должна быть необоснованно высокой), наличие страховки, собственного интернет-сайта, уровень просрочки, размещение информации об организации в реестре ЦБ РФ и т.д. Сейчас рынок МФО составляет 45 млрд рублей, этот сегмент — один из самых быстрорастущих на финансовых рынках. Ежегодно он прибавляет в объеме десятки процентов. Большая часть средств у МФО есть благодаря взносам учредителей — на них в среднем приходится 48%, доля банковских средств и других профучастников — 45%, а на вклады физлиц приходится всего порядка 7%.
Сейчас настоящие МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16–25% годовых. Этот доход в отличие от банковских вкладов облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что от записанных в договоре 16–25% годовых останется 14–22%. Но и это куда больше, чем в банке (максимальные ставки по депозитам в кредитных организациях — в районе 11% годовых). Однако вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, они страхуются страховыми компаниями. В псевдо-МФО, конечно, ничего не застраховано.
