07.10.2014 12:00
Санкции применяемые к России создают все больше проблем для российского финансового рынка. Особенно сильно это коснулось сферы экспресс кредитования. Еще год назад линейка продуктов почти каждого розничного банка включала в себя кредит без справки о доходах, с моментальной выдачей, лояльными требованиями к клиенту. Сегодня можно найти не более тридцати кредитных учреждений, предоставляющих подобные займы.
Но и у этой медали есть своя оборотная сторона: ситуация дает дополнительный шанс для развития небанковских кредитных организаций. На сегодняшний день в стране действуют 1597 кредитных потребительских кооперативов, объединяющих свыше миллиона россиян, и 3860 МФО. И ниша далеко еще не закрыта: согласно экспертным оценкам, полноценного доступа к финансовым услугам не имеет сегодня около половины экономически активного населения. В наибольшей степени ущемленными в доступе к финансовым услугам являются малообеспеченное население, особенно сельское, начинающие предприниматели, субъекты микробизнеса.
Абсолютно радужной ситуацию, конечно, не назовешь. Негативный опыт общения людей с МФИ тоже, увы, встречается. Но справедливости ради надо сказать, все реже - рынок микрофинансовых услуг быстро избавляется от своих «детских болезней». Растущая конкуренция приводит к постепенному снижению процентов по кредитам. Вместе с тем риск остается: МФО может оказаться пирамидой, а у ее вынужденных клиентов больше шансов не вернуть заем, даже если они вовсе не являются мелкими мошенниками.
Экспресс-кредиты пока еще остаются чем-то вроде русской рулетки: в том, что их удастся вернуть, совершенно не могут быть уверены ни заемщик, ни кредитор.
Отчасти обезопасить и заемщика и финансовую организацию пытается Центробанк. В частности, буквально вчера на сайте регулятора был размещен проект указания ЦБ "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории". Регулятор расширил перечень причин отказа в выдаче заемщику кредита, которые финансовая организация должна указывать в информационной части кредитной истории клиента с 1 марта 2015 года. Если раньше в качестве причин отказа предлагались кредитная политика заимодавца, кредитная история заемщика и избыточная долговая нагрузка на него, то теперь появилась и такая причина, как "несоответствие информации о заемщике, указанной им в заявлении на получение кредита, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)". Кроме того, теперь в кредитной истории предлагается также указывать и тип кредитора, выдавшего ссуду или отказавшего в ней (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив или иная организация).
Но проблема в том, что не все МФО пользуются официальными базами кредитных бюро. Зачастую небольшие банки и МФО обращаются к серым базам данных, которые гуляют по рынку, которые могут быть неточными или устаревшими.
