После того, как заемщик наконец-то выбрал банк с самыми приемлемыми для него условиями по кредиту, заключил договор, и даже уже получил наличные, настала очередь задуматься о погашении ежемесячной задолженности. Необходимо узнать, какие способы погашения займа существуют, и какие особенности кроет каждый из них. Об этом необходимо узнать заранее, а не тогда, когда подходит дата первого платежа, и у некоторых клиентов начинаются судорожные движения по поводу того, каким способом вносить платежи по кредиту.
Суть погашения задолженности по кредиту в том, что заемщик должен обеспечить наличие денежных средств на лицевом счете банка в объеме, необходимом для погашения задолженности к предусмотренной графиком платежей дате. И желательно это делать не в самый последний день, а заранее, чтобы быть уверенным, что на указанную в договоре дату задолженность будет погашена. Крайне важно погашать вовремя задолженность, дабы не испортить себе кредитную историю. И что самое важное, не вовремя погашенный платеж влечет за собой применение штрафных санкций и начисление пени, имеющие довольно-таки значительные суммы.
Рассмотрим поподробнее доступные способы погашения кредитов в банках
Обращение в кассу банка-кредитора. В данном случае вы просто приезжаете в банк и кладете через кассу банка необходимые денежные средства на этот свой кредитный счет. К достоинствам данного способа относятся отсутствие комиссии за перечисление денег и минимальная вероятность ошибки как с вашей стороны, так и со стороны финансового работника. К недостаткам данного способа относится то, что график работы банков часто совпадает с графиком работы основных предприятий вашего города, поэтому чтобы доехать до банка и внести платеж вам придется отпрашиваться с работы, а это не для всех приемлемо. R недостаткам данного способа можно отнести и наличие очередей в кассах банка.
Платеж через банк-партнера. Чтобы узнать какие банки являются банками-партнерами, посмотрите в договоре, они должны быть там указаны. Если вы являетесь держателем зарплатной карты, имитированной банком-партнером, тогда преимущества такого способа в том, что можно оформить безналичное списание с картсчета. Также можно осуществлять платеж через кассу банка-партнера. Но недостаток такого погашения в том, что вам придется заплатить дополнительную комиссию от 0,8 до 1,5%.
Межбанковский перевод. Если банк, в котором вы взяли кредит находится не в вашем городе (или просто находится в другом конце города, ехать далеко), то можно воспользоваться межбанковским переводом. Комиссия по переводу денег из банка в банк в настоящее время обычно составляет 1-2%, деньги переводятся в течение 1-3 рабочих дней.
Перевод через почту России. На наш взгляд, самый нерациональный способ. Комиссия 1-3% и время доставки до 10 (!!!) дней.
Осуществление безналичного перевода через бухгалтерию предприятия. Вы можете оформить с банком договор, в соответствии с которым ежемесячно часть вашей зарплаты будет удерживаться и перчислять на счет банка в счет ваших платежей по кредиту. Разумеется этот способ подходит не всем - некоторые получают "зарплату в конвертах", некоторые работают в организациях, где и бухгалтерии то нормальной, по большому счету, нет.
С помощью банковской карты.
Если у вас есть зарплатная карта банка в котором вы взяли кредит, то можно оформить ежемесячное списание средств с вашей карты в счет платежей по кредиту. Для таких заемщиков некоторые банки обычно предлагают более выгодные условия кредитования.
. С помощью устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ).
Оформляете с банком специальный договор и можете вносить платежи удаленно с помощью этих устройств самообслуживания - в последнее время этот способ получает все большее распространение поскольку банкам проще поставить побольше банкоматов чем ежемесячно платить зарплату повышенному числу кассиров. Если банкомат принадлежит банку, в котором вы брали кредит, то комиссия за перевод денег обычно не взимается.
С помощью терминалов приема платежей (QIWI, Элекснет, Новоплат и т.п.), которые также позволяют производить платежи по кредиту в банки, с которыми у них заключен соответствующий договор. Данные терминалы в настоящее время получили достаточно широкое распространение, стоят во многих магазинах, работают круглосуточно, поэтому вы сами можете выбрать время когда придти и заплатить. Взимается комиссия за перевод.
С помощью электронных платежных систем (ЭПС). Наиболее популярными ЭПС в настоящее время в России являются Webmoney, Яндекс.Деньги, Кибер-плат и т.д.
С помощью салонов сотовой связи. Некоторые салоны сотовой связи, такие, например, как Связной, Евросеть, оказывают посреднические услуги по перечислению платежей по кредиту (разумеется с комиссией).
Следует иметь в виду, что если вы хотите погасить кредит полностью досрочно, тогда вам необходимо вначале внимательно прочесть свой кредитный договор. Ознакомьтесь в договоре, за сколько дней необходимо написать в банке заявление о намерении погасить полностью кредит, чтобы вам к тому моменту начислили все проценты к погашению. Обычно требуют подать заявление на полное погашение кредита за 10 дней. При полном погашении суммы задолженности, что может составлять значительную сумму, следует выбрать наиболее приятный способ погашения с наименьшей комиссией. Какой именно способ выбрать, выбор за вами.
