27.10.2014 15:00
Аналитики «Объединенного кредитного бюро» выявили более 250 000 попыток кредитного мошенничества зафиксировано за год. Наибольший ущерб банкам наносят организованные группы мошенников, которые нередко действуют в сговоре с сотрудниками банков.
Более половины всех выявленных случаев мошенничества (51%) при получении кредита связан с предоставлением персональных или контактных данных, зачастую совпадающих с уже выявленными ранее случаями мошенничества.
21% всех выявленных случаев мошенничества приходится на использование адресов массовой регистрации или одного и того же номера домашнего/мобильного телефона у разных заявителей.
Еще 18% всех случаев классифицируются как аномальное поведение заемщика и включают в себя резко возросшую активность заемщика по заявкам на кредиты или смену контактных данных в течение короткого промежутка времени.
«Часто аномальная активность клиента возникает после утери паспорта, когда мошенники действуют методом «ковровой бомбардировки», делая по 20-30 заявок на кредиты в разных банках по одному и тому же документу».
Еще 4% приходится на недостоверные данные о работодателе — указание несуществующего или подозрительного работодателя или несоответствие его названия и контактных данных.
Самым востребованным кредитным продуктом для мошенников является кредит наличными — на текущий момент доля мошеннических выдач составляет порядка 2,21%. Годом ранее этот показатель достигал почти 3%.
Для кредитных карт текущий показатель равен 1,59%, а год назад эта цифра составляла 2%. Более низкий уровень мошенничества среди кредиток объясняется меньшей привлекательностью кредитных карт из-за значительно более низкой средней суммы кредита.
Доля мошеннических автокредитов составляет 0,31%, за год этот показатель снизился почти в три раза. Автокредиты в принципе более сложный продукт для мошенников, так как они требуют первоначального взноса. По данным одного из наших банков-клиентов, мошенники, с которыми они сталкивались в автокредитовании, предпочитали покупать в кредит автомобили стоимостью не ниже 1 млн руб., чтобы при перепродаже у них осталась значительная сумма. Средний чек мошенника по автокредиту составляет около 600-800 т. р. За 2013 год убытки банков от мошенников по этому типу кредита превысили 4,6 млрд руб.
Как говорит Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ: «В текущей ситуации, когда банки все более пристально относятся к предварительной оценке заемщика, мы ожидаем снижение количества мошеннических кредитов в 2015 году».
