К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случаи мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдаленно похожими на реальных владельцев документов людьми – все это усложнило жизнь многих россиян. Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок. Поэтому один из самых часто задаваемых вопросов на просторах рунета: как проверить, есть ли кредит на человеке? И как действовать, когда на вас записали чужой долг? Давайте разберемся.
СПРАВКА: Узнать свои кредиты может абсолютно любой гражданин. Информация о них хранится в Бюро кредитной истории (БКИ). Специалисты БКИ обязаны отвечать на запросы граждан о наличии и содержании кредитной истории. Однако стоит помнить, что всего в России существует 17 Бюро кредитной истории, а информация может находиться в любом из них.
Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:
при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.
Помните, что существует достаточное количество схем для того, чтобы оформить кредит на другого человека. Самый распространенный: сговор с работником банка. Мошенник приносит копию чужого документа или сам документ, а сотрудник составляет на него договор. Реже мошенники придают себе схожесть с владельцем украденного паспорта с помощью грима, поэтому менее внимательный сотрудник банка просто не понимает, что перед ним совершенно другой человек. Как злоумышленники получают паспортные данные? Находят утерянные документы или же крадут их прямо из сумок. Известны случаи, когда кредит на владельца паспорта оформлял его же сожитель, попросту забрав его на день. Также специалисты отмечают, что мошенники иногда получают данные, притворившись работодателями. Приглашают на собеседование соискателя и просят копии документов, а уже их используют для оформления займа. Поэтому нам остается только посоветовать: относитесь к своим документам с предельной внимательностью. Почаще проверяйте сумку и не оставляйте паспорт без присмотра на видном месте. Если потенциальный работодатель просит у вас копию документов, поинтересуйтесь – для чего. Уклончивый ответ должен вас насторожить – такой компании не стоит доверять не только трудоустройство, но и свои документы.
Банковские организации предоставляют возможность своим клиентам самостоятельно проверять состояние КИ и наличие действующих займов. Существует множество способов проверки отсутствия обязательств перед банком.
Проверка истории в онлайн-режиме является наиболее сложной. Это связано с тем, что для получения информации необходимо ввести «код субъекта кредитной истории», который передается банку только при первичном обращении, то есть при получении займа.
Если ранее человек не был обременен обязательствами, то данный код передается мошеннику, что делает невозможным проверку онлайн. В противоположном случае данные можно получить через официальный сайт Центробанка. Для этого следует:
перейти на сайт;
выбрать вкладку «Запрос на предоставление …»;
выбрать «Субъект» и ввести код субъекта;
нажать «Я знаю…»;
ознакомиться с политикой конфиденциальности сайта;
заполнить анкету и ввести код;
после проверки отправить данные для обработки.
Далее будет представлен список банков, в нем требуется выбрать сайт собственного банка и уже там подать заявку на предоставление информации по действующим услугам.
Проверить наличие денежных обязательств можно и с помощью почты. Для этого необходимо отправить письмо в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:
зайти на сайт НБКИ;
выбрать «Услуги для заемщиков»
перейти в «Получить все сведения …»;
найти, распечатать и заполнить бланк для проверки КИ;
посетить нотариуса для заверения личной подписи;
отправить документ с помощью заказного письма с уведомлением о получении в главный офис НБКИ.
После этого остается только ждать ответа, который обычно дается в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
В случае отсутствия возможности обращения к нотариусу можно воспользоваться телеграммой. Для этого требуется посетить почтовое отделение и внести следующие данные в телеграмму:
Ф. И. О., дату и место рождения;
адрес проживания, по которому следует отправить ответ;
номер телефона;
данные паспорта.
После проверки всех данных телеграмму должен заверить собственной подписью работник почты. Сроки рассмотрения документа и отправки ответа не отличаются от предыдущего варианта.
КИ может быть проверена в различных организациях, в том числе в микрофинансовых организациях, банках, а также в специальном бюро. Для такой операции может потребоваться только удостоверение личности.
Стоимость услуги варьируется в зависимости от типа организации, в которую обращается человек. В большинстве случаев проверка может быть осуществлена онлайн. Например можно проверить
Если человек не доверяет интернету или у него отсутствует возможность использования альтернативных вариантов, то он может лично посетить банк. Для этого при себе необходимо иметь удостоверение личности, в противоположном случае сотрудники будут вынуждены отказать в обслуживании.
После проверки личности следует попросить работников предоставить информацию по действующим займам.
Узнать о задолженности с помощью ФССП можно только в том случае, если на человека уже был оформлен займ, который не выплачивался, и организация подала в суд для взыскания долга. После получения судебного решения данные о задолженности станут доступными всем гражданам. В такой ситуации для проверки следует:
перейти на официальный сайт ФССП;
заполнить бланк «Узнайте о …» и нажать на кнопку «Найти».
При отсутствии обременений сайт не выдаст никакой информации.
После выявления «чужого» обязательства необходимо незамедлительно начать разбирательства. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:
первоначально нужно выяснить все данные — наименование банка, номер договора кредитования и дату его подписания;
обратиться в органы полиции с заявлением, предоставив всю информацию о сложившейся ситуации. Если ранее был утерян паспорт, то к заявлению должны быть приложены подтверждающие это документы;
запросить в кредитной организации копии документов по кредиту;
после выдачи банком всех необходимых справок необходимо составить претензию о том, что кредитование было совершено незаконным образом;
потребовать предоставления записей с камер видеонаблюдения в банке, на которых был заснят заемщик (мошенник);
сделать экспертизу собственного почерка и почерка на документах из банков, которые подписывал мошенник;
дождаться результатов расследования полиции и службы безопасности банковской организации.
Первоначально необходимо обратиться в полицию и подать соответствующее заявление. После его рассмотрения будет возбуждено дело о мошенничестве. Далее требуется собрать все документы, доказывающие собственную непричастность к кредиту, требуется обратиться в банк или МФО, где были получены деньги.
В случае отказа в сотрудничестве необходимо незамедлительно подать в суд гражданский иск. После выявления невиновности все документы отправляются в МФО или банк, с требованием исправления КИ.
Намного проще не решать проблему, связанную с мошенническом, но предотвратить ее.
Вот самые действенные меры предосторожности:
Важные документы нужно хранить в максимально защищенном месте, причем даже от родственников;
Если есть необходимость взять с собой паспорт, если планируется поездка, нужно положить его в такое место, чтобы вору было невозможно достать документ;
На каждой копии паспорта, которую требуется предоставить чужим людям, следует прописывать «Не для оформления кредита»;
При утере или краже документа, в тот же день нужно обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Последний момент самый важный. Если на руках будет выписка из полиции, можно будет моментально доказать банку, что кредит взял мошенник.
