Какие комиссии и прочие платежи могут быть при оформлении кредита?
При оформлении займа в банке, заемщику стоит учитывать массу нюансов по стоимости кредита и его обслуживанию. Другими словами надо понимать какова будет полная стоимость вашего кредита и какие платежи могут возникнуть дополнительно. Ведь не все платежи на самом деле включаются в полную стоимость кредита.
В соответствии с этим указом в полную стоимость кредита могут быть включены следующие платежи:
по погашению суммы основного долга по кредиту;
по уплате процентов по кредиту;
сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);
комиссии за выдачу кредита;
комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);
комиссии за расчётное и операционное обслуживание;
комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчётных (дебетовых) карт (далее — банковские карты).
платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.
Не включаются в полную стоимость кредита следующие платежи:
платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств);
платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора;
предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и(или) варианта его поведения, в том числе: комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита, комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов,
неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику,
плата за предоставление информации о состоянии задолженности.
по банковским картам в расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита); комиссии за приостановление операций по банковской карте; комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.
Незаконные комиссии: отстаивайте свои права
Не все заемщики знают, что на уровне Высшего арбитражного суда комиссия за ведение ссудного счета была признана незаконной. После данного прецедента многие клиенты банков обратились в суды с аналогичными исками и также выиграли.
Если вы уже оформили ссуду и в процессе пользования заметили, что банк требует от вас вносить платежи, о которых вам не было известно на момент выдачи кредита – вы можете смело обратиться с заявлением в Роспотребнадзор. Эта организация держит «на карандаше» много банков и, вполне возможно, окажет вам содействие.
Напомним также, что законом «О внесении изменений в ст. 809 и ст. 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.11.2011 г. были отменены комиссии за досрочное полное или частичное погашение кредита, соответственно, они не должны взиматься банками.
Итак, вы знаете о том, какие платежи потенциально могут у вас возникнуть при получении кредита. Теперь изучите предложение по кредиту того банка, где вы хотите взять кредит, проверьте какие платежи включил банк в ваш кредит. Особое внимание обратите на те пункты, которые описаны мелкими буквами в конце договора. Как правило банк именно туда прячет информацию о всех «скрытых» комиссиях и платежах по кредиту. Будьте бдительны, собирайте информацию, принимайте взвешенное решение только после тщательного изучения всех возникших в ходе подписания договора с банком вопросов. Тогда вы сможете избежать любых финансовых ловушек.
