Финансовый рынок России не стоит на месте, предлагая потребителям новые продукты. И, если наличие кредитной карты, потребительского кредита и даже микрозайма уже стало обыденностью, то вариант покупки товаров в рассрочку с возможностью возобновления лимита – услуга достаточно новая и непривычная для большинства потребителей финансовых услуг. Предлагаем вам комплексный обзор новаторского продукта от «Киви Банка» — кредитная карта «Совесть»: отзывы, технология работы, плюсы, минусы и способы получения.
Новый кредитный продукт был представлен «Киви Банком», действующим с 1993 года и знаменитым, прежде всего, благодаря одноименной платежной системе. Решив расширить сферу деятельности, больше не ограничиваясь лишь виртуальными платежами, компанией была подготовлена так называемая карта рассрочки.
Технология работа карточки состоит в том, что клиент может оплачивать с ее помощью покупки в магазинах-партерах компании (более 50000 магазинов, ресторанов и сайтов) в соответствии с одобренным банком кредитным лимитом. При этом возвращать долг необходимо, как в обычном кредите, ежемесячными платежами, однако проценты за этот период не начисляются. Для клиента это, фактически, означает приобретение товара в рассрочку. Число покупок не ограничено, что позволяет совершать их до тех пор, пока не закончится кредитный лимит, при этом, что удобно, нет необходимости каждый раз тратить время на оформление рассрочки: достаточно лишь расплатиться картой, как во время совершения обычной покупки. Снимать с карты наличные нельзя, а вот добавить на нее собственные средства, например, если одобренного лимита не хватает, можно без проблем. Если покупка была совершена за счет собственных и кредитных средств, рассрочка будет рассчитываться лишь исходя из потраченной суммы кредитного лимита.
Срок рассрочки для каждой покупки определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной компании-партнера, и может составлять от одного месяца до одного года. Если в текущий расчетный месяц было совершено несколько трат, то по каждой из них рассчитывается собственный ежемесячный платеж. В конце расчетного периода все платежи суммируются, о чем клиента информируют путем отправки ему смс- сообщения. Внести платеж необходимо будет до пятого числа месяца, следующего за расчетным.
Строго говоря, предоставляемый клиенту срок для внесения платежа без переплаты нельзя назвать рассрочкой в полном смысле этого слова. Фактически, это кредит, просто проценты «Киви Банку» платят те самые магазины-партнеры, в которых клиент совершает покупку. Создана такая цепочка с целью двойного привлечения клиентов: и в банк, и в магазины, где они могут совершать покупки, которые ранее были недоступны из-за нехватки средств. По сути, это переформулированный вариант кэш-бека или любой из бонусных программ, только вместо денег или скидок клиенту предоставляется возможность не выплачивать процентную ставку в течение периода рассрочки.
В чем подвох? Конечно, работать себе в убыток никто не станет, поэтому карта «Совесть», как и любой другой кредитный продукт, имеет свои особенности. Во-первых, в отличие от кредитных карт, здесь нет такого понятия как минимальный платеж, в случае, если полностью вернуть долг в срок не получается. Клиенту необходимо ежемесячно вносить ежемесячные платежи, размер которых рассчитывается исходя не из размера реального дохода клиента, а из условий конкретного магазина-партнера, что может привести к тому, что к положенному времени нужной для погашения суммы у заемщика может не оказаться.
Если же ежемесячный платеж, согласно условиям рассрочки, внесен не будет, к задолженности будет применяться ставка в размере 10% годовых. К слову, процент достаточно выгодный, по сравнению с подавляющим большинством кредитных карт, однако, сама идея «карты рассрочки» в этом случае уже не реализуется.
Условия предоставления карты «Совесть» максимально лояльны, что позволяет привлекать большое число пользователей. Требования к потенциальным клиентам стандартные: дееспособность, наличие паспорта с пропиской на территории России и постоянного источника дохода, при этом подтверждать его какими-либо справками не требуется.
С десятого апреля 2017 года не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты, что позволяет избежать даже минимальных переплат. Для тех, кто оформил карту раньше этой даты действовал тариф за первый год в размере 290 рублей, а за каждый следующий – 590 рублей. Срок действия карточки составляет 5 лет, при этом перевыпуск, в случае окончания действия карты, будет бесплатным. Перевыпуск же «пластика» по инициативе владельца составит 690 рублей. Карта неименная, однако с ее помощью можно совершать покупки в интернете. Также она обладает высоким уровнем защиты и возможностью совершения бесконтактных платежей.
Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально (максимальная сумма 300000 рублей), а срок рассрочки зависит от условий ее предоставления в конкретном магазине-партнере (до 12 месяцев). Процентная ставка на период действия рассрочки будет составлять 0%, если в срок уложиться не получилось, переплата будет составлять 10% годовых, а насчитываться будет на ежедневной основе – за каждый день просрочки. При этом данные о несвоевременном внесении денежных средств будет направлены в Бюро кредитных историй.
Период рассрочки 10 месяцев у всех партнёров (в течение срока действия опции)
Комиссия за подключение на 1 месяц покупок 799 ?
Комиссия за подключение на 3 месяцев покупок 1797 ? (599 ?/мес.)
Комиссия за подключение на 10 месяцев покупок 3990 ? (399 ?/мес.)
Период рассрочки 10 месяцев у всех партнёров (в течение срока действия опции)
Комиссия за подключение на 1 месяц покупок 1199 ?
Пополнение Комиссия за внесение платежа 0 ?
Подключение 0 ?
Доступные банкоматы все банкоматы РФ
Лимит на 1 снятие 7 500 ?
Лимит на снятие в месяц Индивидуальный
Период рассрочки на снятую сумму 3 месяца
Комиссия за каждое снятие 599 ?
Период рассрочки 3 месяца
Комиссия за совершение операции 0%
Комиссия за подключение на 30 дней покупок 699 ?
Комиссия за подключение на 90 дней покупок 1797 ? (599 ?/30 дней)
Комиссия за подключение на 300 дней покупок 3990 ? (399 ?/30 дней)
Лимит на переводы в месяц Индивидуальный
Минимальная сумма перевода 100 ?
Период рассрочки на сумму перевода 3 месяца
Комиссия за каждый перевод 499 ? за каждые неполные 5000 ? совершаемой операции
Как получить карту? Карту «Совесть» выпускают в виртуальном виде и дублируют в материальном, то есть, путем предоставления клиенту «пластика». Заполнить заявку на выпуск карты необходимо в онлайн-режиме на официальном сайте проекта. Для этого потребуется ввести персональные и паспортных данные, указать действующий номер мобильного телефона и заполнить стандартную анкету.
| QIWI БАНК - КРЕДИТНАЯ КАРТА СОВЕСТЬ | |||||
 |
Льготный период |
Сумма до |
% на снятие |
Возраст |
|
до 1 года |
300 000 |
599 руб |
21 - 70 |
||
| Без комиссии за годовое ведение счета. | |||||
После отправки заявки решение будет принято в течение нескольких минут, о чем на указанный при регистрации телефон придет смс-оповещение. После этого специалист банка договаривается с клиентом о времени и месте, куда курьер привезет карту. Во время встречи специалист компании не только выдает «пластик», но и производит фотографирование клиента и подписание необходимых бумаг. Именно после того, как этот этап будет завершен и происходит официальное заключение договора: после отъезда курьера клиенту приходит смс, где сообщается размер одобренного кредитного лимита. В редких случаях, после встречи в одобрении лимита могут отказать, что исключает возможность пользования картой. Активируется карта автоматически, во время совершения по ней первой покупки.
