Ни для кого не секрет, что год от года растёт количество выдаваемых кредитов. В связи с этим возрастает и уровень задолженности по ним. Именно по этой причине банки вынуждены обращаться в специальные организации - коллекторские агентства.
Что такое коллекторское агентство?
В некоторой степени функции коллекторских агентств походят на деятельность судебных приставов, ведь основное назначение агентств такого рода – это взыскание долгов банковских заёмщиков.
За их помощью банк обращается в том случае, если собственные меры по взысканию задолженности по кредиту являются безрезультатными.
Схема действий коллектора
Обычно осуществляется в два этапа.
Сначала коллектор дистанционно связывается с должником посредством телефонных звонков, электронных писем, СМС-сообщений и т. д., напоминая о задолженности. Если тот реагирует хладнокровно – осуществляется переход к другому этапу.
На втором этапе происходит непосредственное общение с заёмщиком посредством визитов на дом или работу. Не исключены случаи угроз, психологического давления.
Правовая база действий коллекторских агентств
Пару лет назад в Российской Федерации данные отношения вскользь регулировал лишь Гражданский Кодекс РФ. В нём имеется противоречие: ст. 382 Кодекса даёт право на переуступку права требования долга без согласия на то задолжника (если иное не предусмотрено договором), а ст. 857 того же Кодекса гласит о запрете передачи личных сведений заёмщика (ведь эти сведения являются банковской тайной).
Однако на данный момент Гражданский Кодекс не единственный закон, регулирующий данные правоотношения. 28 июня 2012 года было принято Постановление Верховного суда РФ, которое провозглашало деятельность коллекторских агентств совершенно законной.
Но и по сей день такое урегулирование нельзя назвать совершенным, ибо нужен закон, который бы чётко обозначал права и обязанности должников.
Что имеют право делать коллекторы, а что нет?
Несомненно, такие организации должны учитывать законодательство, которое провозглашает права человека высшей ценностью. В связи с этим коллекторы не имеют права угрожать заёмщику и семье, заставлять его заключать невыгодные соглашения, разглашать конфиденциальные сведения, а также применять физическую силу.
Кроме того, им не разрешается оказывать на должника психологическое давление, употреблять нецензурные выражения, тревожить в ночное время суток.
Однако коллекторы имеют право:
· собирать информацию из источников свободного доступа;
· обрабатывать персональные данные (в случае наличия лицензии);
· совершать звонки на любые телефоны должника;
· отправлять уведомления и письма;
· осуществлять иные законные действия в интересах заказчика.
Антиколлекторские агентства
Для защиты прав при сложных кредитных спорах служат антиколлекторские организации.
Если коллекторы представляют интересы банков, то антиколлекторы, напротив, защищают должников, помогая разрешить ситуацию с наименьшими финансовыми издержками.
Цель таких организаций – путём переговоров добиться смягчения условий кредитования от банка, чтобы заёмщик выплатил кредит. Это может быть продление срока кредита, уменьшение регулярного платежа. Кроме того, такие агентства консультируют своих клиентов.
Как вести себя с коллекторами?
Если вдруг заёмщику поступает звонок от такого агентства, следует спросить имя и фамилию агента, наименование фирмы и юридический адрес. Эти данные будут нужны в случае нарушения прав должника.
Следующим шагом является установление факта передачи банком коллектору права требования долга. У коллекторского агентства нужно в обязательном порядке истребовать копию документов передачи прав, а также выписку с детальной информацией о сумме долга.
В таких ситуациях нужно избирать тактику сотрудничества, ибо агрессией ничего не добьёшься, можно лишь усугубить ситуацию.
Существуют и так называемые «теневые» коллекторы, которые могут быть зарегистрированы как юридическое лицо, но их цель – нарушить психологическое равновесие должника, ведь таким образом проще добиться цели. В случае незаконных действий с их стороны нужно обратиться в полицию.
