07.11.2014 12:00
Принятие решения обратиться в банковское финансовое учреждение за получением кредита само по себе является непростым актом для большинства граждан. Как правило, такое решение выносится далеко не спонтанно, после взвешивания всех «за» и «против». Если решение принято окончательно и назад пути нет, дело остается за малым – получить одобрение банка и желаемую сумму для удовлетворения своих нужд. Чаще всего именно так и происходит. Но каково же бывает состояние потенциального заемщика, когда вдруг он получает отказ, причем без объяснения причин. Что же становится причиной категоричности банков?
Чрезмерная активность заемщика
Если времени не очень много, а кредит нужен, некоторые эксперты рекомендуют подавать заявку одновременно в 2-3 банка. И здесь главное – не перестараться, так как каждый новый потенциальный кредитор непременно заглянет в вашу кредитную историю. И каждый такой «визит» будет в этом документе отражен. При этом, увидев записи об энном количестве поданных заявок, которые закончились «ничем» (кредит-то вам нужен один), и этот банк вам откажет тоже. К тому же записи эти останутся в вашем кредитном досье надолго. А потому стоит тщательно следить за количеством подаваемых заявок.
Вы мало зарабатываете
Одна из самых распространенных причин для отказа – недостаточность суммы дохода заемщика. Главное, что волнует банк при выдаче займов – это возвратность средств и прибыль. Но если у соискателя маленькая зарплата, а претендует он на крупную сумму, кредитору понятно, что вернуть ее он не сможет.
Заведомо недостоверные сведения в анкете или в других документах.
Банки не дают кредиты тем, кто пытается их обмануть еще до получения ссуды. Так, если в анкете заемщик "забыл" указать наличие другого кредита, алиментных платежей или какую-либо другую информацию, то очень велика вероятность, что дело закончится отказом в кредите. Банк имеет свои каналы проверки информации, и большинство попыток его обмануть обречены на провал.
Отказ в кредите из-за неподходящего возраста
Возрастные рамки для банков тоже очень важны. И руководствуется он при их установлении все теми же меркантильными интересами. Стабильно зарабатывать человек начинает лет в 25. Стало быть, до этого возраста максимум, на что он может рассчитывать, это небольшой потребительский заем. Или кредитная карта с небольшим лимитом. И то - после достижения 20-летнего возраста. С верхней планкой возрастных ограничений та же картина – с выходом на пенсию доходы у человека обычно уменьшаются, а вот расходы возрастают, что также делает его менее привлекательным заемщиком.
У вас плохая кредитная история
Все помнят поговорку по «честь смолоду»? В кредитовании она тоже актуальна, причем все ваши промахи и ошибки, допущенные в отношениях с кредиторами в прошлом, будут скрупулезно занесены в специальный документ – ту самую кредитную историю. Понятно, что банки к степени идеальности этого документа относятся по-разному, однако зависимость здесь прямая. Чем больше вы не соблюдали кредитные соглашения в прошлом, тем меньше банков будут готовы выдать вам кредит сегодня. Регулярная проверка кредитной истории даст возможность контролировать процесс наполнения этого документа и своевременно вносить коррективы.
Списание долгов и судебные разбирательства
Ничего не может быть хуже для соискателя кредитных средств, как попадание в его кредитную историю записей о том, что он не вернул кредит – и кредитору пришлось его списать по сроку давности. Или что дело о невозврате дошло до суда – и кредит был погашен за счет взыскания имущества должника. При наличии таких фактов в вашей биографии на новый кредит можно не рассчитывать лет 15. Как раз столько будет действительна ваша текущая кредитная история.
Вы «прыгаете» с работы на работу
Казалось бы – какое банку дело до того, что вы за последние три года 5 раз сменили работу? Ведь последние 6 месяцев вы никуда не увольнялись, а в требованиях к этому кредиту так и написано…. Оказывается, чем солиднее и долгосрочнее кредит, на который вы претендуете, тем больше банк будет интересоваться вашим образом жизни. Часто меняете работу? Кто тогда поручиться, что вы быстро найдете новую, и сможете дальше четко по графику погашать взятый кредит?
У вас уже слишком много долгов
Конечно, четких критериев, определяющих при каком количестве активных кредитов банки начинают отказывать в выдаче новых, пока нет. Каждый кредитор решает это, исходя из собственных соображений безопасности и кредитной политики. И решающим обычно становится все-таки доход – если он позволяет «тянуть» еще один заем, он будет одобрен. Впрочем, даже с большим доходом при наличии у вас 5-6 кредитов, на седьмой можете уже не рассчитывать. Такие случаи финансовые структуры расценивают как неумение распоряжаться деньгами.
В последнее время появилась еще одна причина отказа - у банка нет свободных денег. И если он и выдает кредиты, то только очень узкой, строго определенной категории заемщиков, шансы попасть в которую минимальны.
