Кредитная карта – один из самых «загадочных» банковских продуктов. Без сомнений, кредитные карты могут быть быстрым и простым способом оплаты широкого спектра товаров и услуг. Кроме того, вы можете распределять затраты в течение нескольких месяцев, что позволяет экономить ваш бюджет. Но есть столько тонкостей и нюансов, что разобраться во всем и сразу непросто. При выборе подходящей кредитной карты могут возникнуть сложности, так как рынок довольно насыщен множеством предложений. Чем овердрафтная карта отличается от кредитной? Где реальная выгода, а где маркетинговая уловка? По какому принципу работают программы лояльности? И главное – как выбрать нужный и выгодный продукт?
Начнем с терминологии. Согласно данным Википедии, кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П). Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.
Чтобы подобрать банковскую карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете. Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств. В первом случае наиболее подойдут банковские карты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств. Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.
Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны кредитные карты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п. Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу кредитные карты MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»). Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. Кредитная карта American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.
Кроме того, выбор кредитной карты может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.
Сравнение кредитных карт – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание. Мы облегчили вашу задачу, и собрали самые выгодные карты на рынке банковских продуктов в одном месте. Зайдите в раздел "Кредитные карты" и оформите ту, которая вам больше понравилась.
