При выдаче кредита, каждый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимых документов. Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита. Основную часть среди всех документов занимают бумаги самого заемщика, которые засвидетельствуют его личность, документы подтверждающие кредитоспособность и пр.
Наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления кредита.
Итак перечень документов, которые может затребовать банк при оформлении кредита:
Заявление на получение кредита (по образцу банка).
Анкета заемщика (по образцу банка).
Оригинал и копия общегражданского паспорта.
Справка с места работы 2-НДФЛ за последний календарный год, но не менее 3-х месяцев
Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
Справка о доходах членов семьи.
Выписка из другого банка о вкладах или движении средств.
Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
Свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС (как документ подтверждающий кредитоспособность) здесь могут быть требования в возрасту автомобиля.
Загранпаспорт с отметкой о выезде за границу в последние шесть месяцев (как документ подтверждающий кредитоспособность).
Выписка от оператора сотовой связи о расходах на мобильную связь (как документ подтверждающий кредитоспособность) при значительных ежемесячных расходах.
Имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
Свидетельство о браке – для семейных людей. Для тех, кто находится в разводе – свидетельство о расторжении брака.
Свидетельства о рождении детей, если у заёмщика есть дети, в возрасте до 18 лет.
ИНН заёмщика (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе).
СНИЛС (страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда).
Фотография.
Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
Документы об образовании (дипломы, свидетельства, справки и т.п.)
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту.
Справки из других банков-кредиторов, если уже там брались кредиты. Справки должны содержать информацию о том, исправно ли платил заёмщик по кредитам, были ли просрочки и задолженности.
Данные о поручителях (здесь целый пакет документов, начиная и оригинала и копии паспорта поручителя, второго документа подтверждающего личность, и заканчивая документами о кредитоспособности описанные выше)
Приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка. От полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.
Теперь рассмотрим детально все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.
Стандартный пакет документов
Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).
При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:
Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды.
Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.
Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.
Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика
Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:
водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
загранпаспорт;
имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.
В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.
По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.
Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог
При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:
оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) - оформляется в БТИ;
кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
расширенная выписка из домовой книги.
При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:
договор купли-продажи автомобиля;
счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
копия паспорта автомобиля;
свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).
В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.
Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.
Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями
Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:
копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).
Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).
