В нынешней России можно по пальцам пересчитать, кто не был должником по кредитам. А кто не был, тот не застрахован от того, что будет. Многие честные граждане рискуют стать должниками в связи с утратой работы, болезнью, нестабильностью экономики или по причине неадекватной оценки своих финансовых возможностей. По статистике больше всего не возвращают кредиты, которые условно можно назвать "потребительскими". Это кредиты, выдаваемые в торговых точках, и кредиты на неотложные нужды, выдаваемые наличными деньгами. Потом идут долги по кредитным картам, далее – кредиты на покупку автотранспортного средства, и замыкают этот список ипотечные кредиты. Давайте разберемся, кто же это такой - неблагонадёжный потенциальный заёмщик и как он выглядит.
На основании ряда психологических исследований были созданы четыре психотипа проблемных клиентов банковских организаций:
Тип первый – агрессорор.
Данный психотип проблемного заёмщика имеет ярко выраженную доминантность, очень часто старается идти на конфликт или проявлять очень агрессивное поведение.
Тип второй – человек броня.
Поведение должников подобного плана характеризуется психологами практически полностью отсутствующей эмоциональностью и ответственностью, они очень неохотно идут на контакт с представителями банковских организаций или коллекторами.
Тип третий – не контактный.
Заёмщики подобного типа обладают очень низким уровнем психической активности и на первый взгляд кажутся безразличными ко всему, что происходит вокруг. Такие должники не раздражительны, не эмоциональны и всегда проявляют пассивное отношение к возвращению долгов или при общении со специалистами коллекторского агентства.
Тип четвёртый – нервный.
Люди четвёртого психотипа проявляют очень высокий уровень эмоциональности, а в некоторых случаях даже истеричности, однако при этом в отличие от первого описанного нами психотипа не стараются быть доминантными и способны искать, а главное идти на компромиссные решения. С данными заёмщиками очень лёгко договариваться, просто воздействуя на его эмоциональный настрой.
В зависимости от мотивации можно выделить следующие категории должников:
должник-мошенник - изначально не собирается возвращать взятые средства;
должник-профессионал - готов вернуть кредит, но только в удобное лично для себя время и в удобном для себя объеме;
должник-временник - ему свойственна задолженность с небольшим сроком просрочки из-за временных финансовых трудностей;
должник-жертва - обычно жертва мошенников;
должник-отказник - уверен, что банк требует с него слишком много;
должник-потеряшка - прекрасно знает о своем долге, но продолжает упорно надеяться на забывчивость банка.
Исследования психотипа должников – очень важный момент в работе банков и коллекторских учреждений. От правильности его определения зависит манера действия с ними специалистов по взысканию просроченной задолженности. В любом случае, должникам не следует забывать, что вся информация о заемщике и его взаимоотношениях с банком формирует кредитную историю клиента, и в случае возникновения задолженности, таковая будет испорчена.
