Все мы стремимся при принятии того или иного решения поступать рационально. Если Вы планируете купить автомобиль, а средств не хватает, нужно рассматривать различные варианты получения кредитных средств с минимальными издержками. В таком случае возникает выбор между кредитом наличными и автокредитованием. Что же выгоднее?
Кредит наличными
Полученный потребительский кредит можно использовать на любые нужды по своему желанию, то есть банк не контролирует процесс направления средств. Займ не является целевым.
Такой вид кредита есть у любого банка.
Автокредитование
В отличие от потребительского кредита, автокредитование является целевым. Это проявляется в том, что банк переводит деньги со своего счёта на счёт продавца (автосалона). Получается, что заёмщик даже не увидит этих денег – банк и салон лишь обменяются электронными сигналами на счетах.
Преимущества потребительского кредита при покупке авто
Так как такой вид займа не является целевым, банки не могу навязать Вам страховых услуг какой-либо компании, отсюда плюс – свобода выбора страховой организации и экономия на страховых услугах.
Кроме того, автомобиль находится в собственности владельца, а тот может им владеть, распоряжаться и пользоваться по своему усмотрению, то есть при необходимости может и продать.
В качестве ещё одного плюса можно выделить то, что первоначальный взнос не требуется.
Недостатки потребительского кредита
Вполне логичен тот факт, что у кредита наличными, имеющего нецелевую природу, будет высокий ссудный процент, так как у банка существуют риски, которые связаны с неуплатой.
Кроме того, для его оформления потребуется много документов и справок (например, о получении дохода).
Имеет место и наличие поручителей.
Плюсы автокредита
Конечно, главный плюс – это невысокие проценты. К заёмщику предъявляется меньше требований, перечень необходимых документов минимален. Вследствие этого процент одобрений высок.
Автокредит вполне может предполагать участие в какой-либо льготной программе, которая предусматривает уплату автопроизводителями процентов по кредиту с целью увеличения размеров своих продаж. Получается, что заёмщик не платит за кредит.
Кроме того, в России функционирует программа субсидирования государством автокредитов, а также программа использования сумм от утилизации старого автомобиля в качестве оплаты за кредит.
Минусы автокредита
Все понимают, что гарантия возврата денег – купленный автомобиль. То есть если кредит не будет возвращён, кредитор компенсирует убытки за счёт продажи авто. Получается, что заёмщик не сможет распоряжаться имуществом полностью до тех пор, пока окончательно не погасит кредит.
Другой существенный недостаток – это обязательное страхование КАСКО. Причём стоимость такого полиса может существенно превышать стоимость аналогичного страхования на рынке страховых продуктов. Это происходит потому, что банки сотрудничают со страховыми фирмами, которые пользуясь случаем повышают ставки, зная, что клиенту деваться некуда.
Кроме того, данный кредит предполагает первоначальный взнос, который обычно устанавливается в размере 10-25%.
Так что же выбрать?
Несомненно, больше преимуществ имеет автокредитование за счёт лояльного отношения к заёмщику, отсутствия первоначального взноса и относительно небольших переплат, поэтому данный вариант наиболее предпочтителен. Однако если у Вас в данный момент нет денег даже на первоначальный взнос, то выход – брать кредит наличными.
Нужно лишь предельно внимательно изучить кредитные продукты различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
