Ситуации, когда деньги срочно необходимы, а возможность занять у родных или друзей отсутствует, - далеко не редкость. Причём это касается людей не только с низким, но и со средним доходом, ведь непредвиденные обстоятельства могут настичь кого угодно. Обращение в банк с целью получения кредита — не выход, так как потребуется время на сбор документов и ожидание одобрения заявки, и не факт, что ответ будет положительным.
Обращение в микрокредитную организацию — оптимально решение в затруднительной финансовой ситуации. Услуги микрокредитования оказывает всё большее число фирм, благодаря стабильно растущему спросу. Но как и у любых других разновидностей кредитных продуктов, здесь есть свои нюансы, положительные и отрицательные стороны.
Что представляет собой микрокредитование?
Микрокредит — это выдача заёмщику небольшой суммы денежных средств на короткий срок, осуществляемая юридическим лицом — микрофинансовой организацией. Особенностью такого вида кредита являются минимальные требования к заёмщику, быстрота рассмотрения заявки на получение ссуды и практически нулевой процент отказов. Из документов необходим только паспорт и ИНН. Сумма микрозайма обычно находится в пределах 20-30 тысяч рублей, но может быть увеличена до 50 тысяч. Более крупные суммы уже не относятся к микрозаймам, и для их получения в МФО требуется залог.
Процентные ставки микрозаймов начисляются не в годовых исчислениях, а в более кратких временных периодах — месяцах, неделях и днях. В разных МФО процентная ставка за день может разниться от 1 до 2%, что составляет 365-730% годовых, а в некоторых фирмах даже достигать 1000%. Столь высокий процент в годовом исчислении объясняется тем, что ссуды выдаются практически всем и без строгих требованиям к заёмщику, даже плохая кредитная история и (или) наличие кредитов в других банках не препятствуют одобрению заявки. С другой стороны, срок возврата займа невелик — от 1-2 недель до нескольких месяцев, поэтому переплата получается не такой пугающей, как может показаться на первый взгляд.
Условия погашения займа могут отличаться в разных МФО или корректироваться непосредственно при заключении договора — либо вносить долг частями через определённые промежутки времени, либо вернуть всю сумму сразу к назначенной дате. Возвращать долг можно различными способами — с помощью банковской карты, наличными, через терминал, через электронные платёжные системы.
Преимущества и недостатки микрокредитования
К очевидным преимуществам данной разновидности кредитных продуктов относятся:
Недостатки микрокредитования не так ярко выражены, как преимущества, но всё же имеют место быть. Как упоминалось, ставки по процентам весьма высоки, что делает переплату по кредиту достаточно большой. Кроме того, за просрочки по оплате обычно налагаются немаленькие штрафы, поэтому микрозайм выгодно брать только тем, кто полностью уверен, что сможет вовремя рассчитаться по кредиту.
Предложения по микрозаймам: обзор
Прежде чем брать микрокредит, следует ознакомится и сравнить различные предложения от микрофинансовых организаций.
МФО «МигКредит» является самой популярной в России и ежедневно оформляет тысячи займов. Требования к заёмщику — возраст от 21 года, гражданство РФ и постоянная регистрация в одном из субъектов страны. Фирма предоставляет микрозаймы в размере от 3 до 30 тысяч рублей. При повторном обращении возможно повышение выдаваемой суммы до 80 тысяч рублей. Ежедневный процент по кредиту составляет 2%. Период погашения долга варьируется от 1 до 24 недель.
Фирма «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы от 10 до 30 тысяч рублей гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Из документов нужен только паспорт. Срок погашения кредита предоставляется на выбор — 26, 39 или 52 недели. При повторном обращении максимальная сумма ссуды может достигать 50 тысяч рублей, а кредитный период увеличивается до 65 недель (по желанию заёмщика). Стандартная величина ставки — 250% годовых.
«Viva деньги» отличается гибкостью предоставления займа. Здесь клиент выбирает сумму от 10 до 40 тысяч рублей и кредитный период от 1 недели до 9 месяцев. Онлайн заявки принимаются круглосуточно. Для постоянных клиентов также предусмотрены скидки и особо выгодные условия.
Небольшая МФО «Zaimo» выдаёт ссуды в размере от 2 до 20000 рублей на срок от 7 до 30 дней с процентной ставкой 2%. Может быть очень полезной тем, кому нужны совсем не большие суммы, зато есть возможность вернуть всё в кратчайшие сроки.
Какой бы простой и привлекательной не казалась возможность получить микрозайм, следует пользоваться такими услугами разумно. Займ денег в долг у МФО скорее должен быть разовой акцией при непредвиденных обстоятельствах и особых случаях, а не постоянной практикой. В противном случае «жить в долг» становится невыгодно самому заёмщику, а за непогашение кредита МФО предусматривают штрафные санкции.
