Центральный Банк России, выступающий в роли регулятора, контролирует деятельность как банков, так и микрофинансовых организаций. Участившиеся в последнее время случаи мошенничества таких организаций попадают в поле зрения Центробанка, который предупреждает о том, что многие из тех, кто действует на рынке под вывеской МФО, в действительности работают нелегально и могут по сути своей представлять финансовые пирамиды или нелегальные МФО. И таких организаций около тысячи.
Даже если вы остро нуждаетесь в деньгах, и нет времени ждать улучшения финансовой ситуации, не стоит отключать бдительность.
При обращении в МФО необходимо:
Проверить наличие организации в госреестре;
Зайти на сайт компании и подробно его изучить. На портале должна быть представлена полная и достоверная информация о предоставляемых услугах. Условия займов должны быть прописаны с указанием суммы займа, полной суммы возврата, периодом погашения долга, процентной ставкой и способов получения и погашения продукта;
МФО должна иметь офис и стационарный телефон. Мошенники скрывают свои реквизиты и сведения о руководстве или указывают заведомо ложную информацию. Надежные МФО работают прозрачно и предоставляют своим клиентам полные сведения, включая сведения из отчетности за прошедший период;
Если компания ведет агрессивную рекламную кампанию и предлагает быстро приумножить ваши сбережения, скрывая или недоговаривая важные сведения, то это говорит о том, что это нелегальный участник рынка. Стоит помнить, что ЦБ не может регулировать деятельность тех МФО, которые не входят в госреестр. Поэтому заемщик при обращении в такие фирмы становится крайне уязвим.
Распознать мошенников можно по следующим признакам:
Клиентам обещают высокую доходность, которая обеспечивается, как правило, современными способами инвестирования. Нередко мошенники обещают 100-200 и даже 500% годовых. Если компания предлагает доходность выше 35%, то это уже должно насторожить потенциальных вкладчиков;
Активная обработка клиента. Сотрудники компаний выясняют важную информацию о человеке, пытаются узнать его личные данные: паспортные сведения, номера кредитных карт, информацию из социальных сетей;
Вымогательство денег. Сотрудники теневых МФО пытаются всеми способами «выманить» средства. Они говорят об огромных дивидендах, которые можно получить исключительно в том случае, если вложить деньги именно сейчас;
Клиенты должны внести определенную сумму за заключение договора;
Зачастую от клиентов требуется написать расписку о неразглашении конфиденциальной компании;
Не редко граждан просят привести новых клиентов, за которых они получат существенный бонус. Мошенники рассказывают только о выгодах, скрывая информацию об огромных рисках. К примеру, в случае банкротства компании вкладчики вообще ничего не получают.
