Кредиты и кредитные карты онлайн





ГЛАВНАЯ
СТРАНИЦА
КРЕДИТЫ
МИКРОЗАЙМЫ
КРЕДИТКИ
КРЕДИТНАЯ
ИСТОРИЯ

Кредитные карты cash back - что это?

cash back кредитки

Популярность кредитных карт обусловлена не только удобством использования и отсутствием переплаты в льготный период. Чтобы привлечь клиентов банки применяют различные бонусы, которые позиционируются, как очень выгодное предложение при частом использовании кредитных карт. «Пустой» кредитной картой с льготным периодом уже никого не удивишь, и банкам приходится придумывать все новые и новые методы захвата клиентов. Естественно, что все тенденции в этой сфере идут с Запада, где кредитные карты стали элементом повседневной жизни.

Анализ предложений популярных банков позволяет сделать вывод о наличии кредитных карт со следующими бонусами:

Получение первых двух бонусов требует специальных условий, ведь путешествовать и делать покупки придется только в определенных компаниях. Использование возврата процента от расходов возможно где угодно, а значит, эта услуга скоро наберет широкую популярность. Первым из банков введших такой вид маркетинга был Ситибанк. Рассмотрим подробнее данный вариант, который официально называется Cash-back, что отражает всю суть бонуса.

Условия

Бонус по кредитным картам Cash-back является самым простым в использовании, ведь вы можете расплачиваться где угодно и получать возврат процента от расходов по карте.

Кредитные карты cash back являются продуктом «индивидуальным» для каждого банка. Соответственно каждый банк для этого своего продукта разрабатывает собственные типовые договора и собственные тарифные планы и каких-то единых стандартов, которые бы относились ко всем картам cash back, не существует.

Большинство банков предлагает от 1% до 5% cash back со всех покупок и до 10% в бонусных категориях. Градация возможна в зависимости от статуса карты (Classic, Gold, Premium) и кредитных программ банка. Бонусные категории периодически анонисруются банками на сийтах и инвормированием клиентов с помощью sms и email. Кроме того, при выборе кэш бэк карты обратите внимание на то, какие платежи не принесут Вам дополнительного дохода. Как правило, это денежные переводы, операции по снятию наличных, покупка фишек в казино и т.д. Некоторые банки предоставляют возврат не во всех точках безналичной продажи, а только в аккредитованных магазинах. Кроме того, некоторые банки вводят ограничения по сумме начисленных бонусов.

Налоги

При расчете планируемых поступлений в качестве возврата будьте готовы заплатить налог на доходы, равный 13% от суммы начислений. Как правило, банки самостоятельно регулируют отношения с налоговой, но имейте виду, что может потребоваться уплата налога с полученных выплат самостоятельно, ведь данные отношения попадают под доход в соответствии с налоговым кодексом.

Не следует опасаться санкций налоговиков, так как банк не передает сведения об операциях по вашим счетам третьим лицам в общем порядке. Тем не менее, урегулировать свои отношения с налоговой все же стоит.

Другие бонусы

К сожалению, практически все банки предлагают воспользоваться только одним видом бонуса по карте. Если вы являетесь активным путешественником и любителем приобретать товары по карте одновременно, то содержание сразу двух карт будет слишком затратно.

Сроки возврата

Следует обязательно учитывать срок, когда планируется возврат процента потраченных средств. Некоторые банки предлагают условия, когда сумма зачисляется моментально (снимают меньше на разницу).

Другие начисляют возврат отдельным платежом раз в месяц или даже год. Именно при таком подходе эффект от данного бонуса будет прослеживаться особенно явно.

Следует также знать, что банк может приостановить возврат денег на карточный счет при наступлении факта просрочки платежа. Все эти тонкости указываются в договоре.

Действительная выгода

Даже 1-2% от суммы затрат выглядит довольно привлекательно, ведь вы получаете их абсолютно бесплатно. При годовом расходе по карте в 300 000 рублей, вы можете сэкономить от 3 000 до 6 000 рублей.

Если вы будете пользоваться льготным периодом, то данной суммы вполне достаточно, чтобы покрыть затраты на обслуживание даже самой дорогой карты Gold или Premium. Если вы планируете иметь постоянную задолженность по карте, то экономия 1-2% будет несущественной при процентной ставке от 20% годовых.

Отечественная практика

Так как безналичная оплата товаров на территории России не слишком развита по сравнению с зарубежной практикой, особой выгоды в продвижении подобных бонусных продуктов банки не получат. Основная доля кредитных учреждений делает упор на скидки в магазинах партнерах и картах, накапливающих транспортные баллы.

Тем не менее, прогнозируется рост числа банков, которые готовы предложить похожие условия, ведь бонус, являясь маркетинговым инструментом, способен достаточно быстро привлечь новых клиентов на нестандартные и заманчивые условия. Практика показывает, что бонус Cash-back по кредитной карте готово использовать достаточно большее число клиентов из-за простоты его повседневного применения.

Инструмент маркетинга

Не секрет, что банки преследуют единственную цель при введении подобных бонусов – стимулирование пользования кредитных карт. Если вы не сможете уложиться в льготный период, то 1% бонуса Cash-back никак не сможет покрыть процентную ставку в размере от 20% годовых.

Итог

Бонус Cash-back будет выгоден тем, кто совершает действительно большое количество операций с суммой кредитного лимита более 100 000 рублей. При равнозначных стоимостях процентной ставки за пользование кредитом, карты с бонусом Cash-back позволяют окупить годовое обслуживание за счет возврата. К сожалению, процентная ставка и плата за обслуживание по подобным картам часто бывают значительно выше, и экономия будет несущественной.

Стимулирование расчетов по карте будет приводить к постоянным тратам больших сумм, возвращать которые придется по достаточно дорогим процентным ставкам. Но если другими бонусами вы все равно будете пользоваться в разы реже, то почему бы не получить выгоду хотя бы в 1% от суммы затрат?

поделись с друзьями



© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта